山西运城农商行逾期贷款虽然下降至26.45亿元-洛宁新闻
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山西下降-山西运城农商行逾期贷款虽然下降至26.45亿元-洛宁新闻

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陈志朋发文感谢

山西運城農商行2018年末,逾期貸款較年初大增17.79億元至38.16億元,增幅高達87.33%,占其當年總貸款的比重高達41.70%。其中,2018年新形成不良貸款2.66億元,累計處置2.13億元,核銷1.69億元,截至2018年末,該行不良貸款餘額仍為1.71億元,不良率從年初的1.48%上升至1.87%。在今年上半年,山西運城農商行不良率進一步上升至2.22%。

根據山西運城農商行2019年度第二季度報告,該行資產總額239.13億元,負債總額222.74億元;2019年1-6月營業收入3.14億元,同比增長25.6%,凈利潤1.17億元,同比下滑38.32%。

不過,從2019年上半年,山西運城農商行成本收入比有所下降,相比2018年末,下降12.83個百分點至26.02%。其資產費用率也出現一定程度的下降。

從財報數據上可知,山西運城農商行今年上半年的投資收益出現一定程度的下滑,與此同時,營業支出出現大幅上升。今年上半年營業支出高達1.58億元,同比2018年同期增長233.33%。究其原因,在於山西運城農商行今年上半年資產減值損失或呆賬損失支出達7250萬元。

中誠信評級報告稱,該行業務主要集中於運城,資產質量和盈利能力易受當地經濟波動影響;逾期貸款大幅增長,不良和關注貸款上升較快,撥備覆蓋率大幅下降,未來貸款質量面臨一定下行壓力;息差持續收窄,撥備壓力上升,盈利能力持續下滑;抵押資產上升較快,經濟下行環境中抵押物處置困難,未來可能對資本狀況產生較大負面影響;信用債投資佔比上升,且債券發行人區域及行業集中度較高,信用風險管控難度上升;業務品種較為單一,綜合金融服務能力有待加強;公司治理和全面風險管理體系有待進一步完善。

根據銀行業發佈的商業銀行資產負債比例管理監控、監測指標和考核辦法,規定不良貸款(逾期、獃滯、呆帳)占各項貸款餘額之比不得超過15%,逾期貸款餘額與各項貸款餘額之比不得超過8%。山西運城農商行目前的逾期貸款佔比已持續遠超監管要求。

值得關注的是,根據中誠信國際信用評級有限責任公司出示的評級報告,今年上半年,該行不良率進一步上升至2.22%。此外,2018年末,山西運城農商行逾期貸款從年初的17.79億元增至38.16億元,佔總貸款的比重高達41.70%。截至2019年6月,該行逾期貸款下降至26.45億元,但佔總貸款的比重仍高達27.52%,逾期貸款佔比已持續遠超監管要求。

從山西運城農商行貸款擔保方式上來看,在2018年,該行保證貸款在總貸款中的佔比為65.14%,抵質押貸款佔比為29.69%,保證類貸款佔比過高,仍面臨擔保和代償風險。

盈利能力下滑中誠信評級報告稱,山西運城農商行息差收窄和業務增速放緩導致利息收入下降,資產質量下行加大撥備計提壓力,整體盈利能力下滑較快。

因公司主體信用評級展望由穩定被調整為負面,居於山西運城市的山西運城農商行受到外界關注。

截止至2019年6月末,山西運城農商行逾期貸款雖然下降至26.45億元,但對一家總資產僅200多億的銀行來說,其逾期貸款佔總貸款的比重仍高達27.52%;其中逾期90天以上的貸款佔比為2.21%,與此同時,其抵押資產進一步上升至8.79億元,面臨著壓降不良貸款和處置抵押物的壓力。

數據顯示,在2018年,山西運城農商行利息收入/平均盈利資產較上年下降0.49個百分點至4.69%;利息支出/平均付息負債較上年上升0.18個百分點至2.77%。2018年凈息差為2.07%,較上年下降0.69個百分點。

長江商報消息●長江商報記者但慧芳

逾期貸款佔比遠高於監管水平對於山西運城農商行來說,懸在其上的「達摩克利斯之劍」,仍是其資產質量下行的壓力。這也是其評級展望不被看好的主要因素之一。

長江商報記者查詢發現,今年1-6月,山西運城農商行出現「增收不增利」的現象。其2019年第二季度信批報告顯示,上半年累計營收3.14億元,相比上年同期的2.5億元增長25.6%,但其凈利潤為1.17億元,相比上年同期的1.897億元下滑38.32%。

不過,上半年凈利潤下滑並不能代表山西運城農商行整年業績走勢。以山西運城農商行2018年年報數據對照來看,2018年1-6月實現約1.9億元凈利潤的山西運城農商行,在2018年末最終實現凈利潤僅1.83億元,同比2017年末減少28.52%。其在2018年利息凈收入出現大幅度的下滑。

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